Главная Выявление проблем План Подходы
Наблюдение
Анкета
Орудия маркетинга
Сбор информации
МаркБанк

Спад

Спад характеризуется падением объемов сбыта и снижением прибыли. Банк осуществляет анализ всего продуктового ряда в целях оптимизации его структуры, стараясь сбалансировать услуги с точки зрения размеров полученной прибыли, разнообразия услуг и т.д. Но какие бы усилия ни прилагал банк для нормальной организации работы с имеющимися услугами, объективно возникает необходимость разработки новых продуктов.

Время

Суть модели жизненного цикла банковского продукта заключается в правильном определении стратегии бизнеса банка на каждом этапе существования банковских услуг.

В настоящее время конкуренция на рынке банковских услуг осуществляется в основном за счет ценовой политики, а также расширения перечня дополнительных услуг, в том числе и консультационных.

Многие казахстанские банки уже пришли к необходимости развивать стратегию дифференциации, т.е. предлагать услуги, ориентируясь на свой целевой рынок, на потребности клиентов. Дифференциация банковских услуг должна исходить из ясного понимания потребностей, нужд и предпочтений клиентов, обязательств перед потребителями банковских услуг, знания собственных возможностей банка. Она предполагает приспособление услуг к нуждам определенных групп клиентов банка, создание у клиента ощущения уникальности оказываемой услуги.

Оценивая отраслевую структуру задолженности, видно, что в 1996 году кредитные вложения осуществлялись в основном в сельское хозяйство. Доля сельского хозяйства составила на 1.01.96г. 55%, на 1.07.96г.- 53%, на 1.01.97г. - 32%. Однако этого нельзя сказать о 1997 годе, когда удельный вес задолженности сельхозпроизводителей составлял на 1.01.97г. - 32%, на 1.07.97. - 38%, на 1.01.98г. - 21%. Доля промышленности АПК постоянно росла и составила на конец 1997 года 37%. Постоянный рост отмечается и по «другим» предприятиям, куда относятся коммерческие структуры и общества с ограниченной ответственностью и прочие. Причиной снижения роли для агропромышленного банка его основного рыночного сегмента, как показывает анализ, является высокий риск вложений в отрасль, который выражается в значительном объеме просроченной задолженности и неуплаченных процентов. Так, на 1.01.96г. просрочка составляла 557 тыс. грн. или 11,3% от общей задолженности, а на 1.01.97г. - 1585 тыс. грн. (13,8% задолженности). Абсолютный рост просроченной задолженности составил 1028 тыс. грн. или в 2,8 раза. Причем, из всей просроченной задолженности на долю сельского хозяйства приходилось: на 1.01.96г. - 80%, на 1.01.97г. - 78%, на 1.01.98г. - 60%, то есть львиная доля. Если говорить о риске вложения в отрасль на основе удельного веса просрочки в общей задолженности отрасли, то и здесь сельское хозяйство является лидером: на 1.01.96г. - 16,4%, на 1.01.97. - 31,8%, на 1.01.987г. - 12,3%.

Необходимо отметить, что общее снижение просроченной задолженности и изменение ее структуры по состоянию на 1.01.98г. отчасти вызвано тем, что банк произвел списание безнадежных долгов в убыток за счет сформированного резерва. Уровень неуплаченных процентов в течение года значительно колебался, что определяется в основном цикличностью производства сельского хозяйства, как основного должника. У него самый большой удельный вес неуплаченных процентов по отношению к сумме задолженности по отрасли; на 1.01.96г. – 28,4%, на 1.01.97г. – 12,6%, на 1.01.98г. - 31%. С точки зрения привлекательности отраслевых сегментов, минимизации риска не возврата кредита и неуплаты процентов банку следовало бы больше уделить внимания промышленности АПК, торговле и прочим отраслям.

Итак, как мы выяснили, кредитные вложения неоднородны по своему составу. Они могут быть срочными, пролонгированными или просроченными. С точки зрения обеспечения кредитов, можно различить более или менее обеспеченные в зависимости от вида обеспечения, его суммы, качества. Все вышеперечисленные характеристики кредитов положены в основу группировки кредитов по уровню кредитного риска и расчета размера страхового фонда. В Положении Нацбанка Украины "О порядке формирования и размерах страхового фонда коммерческих банков" выделяется 5 групп кредитного риска: стандартные, нестандартные, опасные, сомнительные, безнадежные. Каждой группе соответствует свой процент отчислений в фонд резерва на покрытие возможных потерь, соответственно 2, 5, 30, 80, 100% от суммы группы кредитов. Как показывают данные таблицы 2.3, качество кредитного портфеля банка значительно улучшилось. Удельный вес нестандартных кредитов снизился на 22,1%, сомнительных - на 15,3%, опасных - на 1,4%, безнадежных на 1,9%. Соответственно снизились отчисления в страховой фонд по всем группам кредитов, кроме стандартных, но это следует считать нормальным явлением, поскольку общая задолженность возросла.

Рассчитывая величину влияния факторов на размер страхового фонда, необходимо выделить 2 фактора: - уровень задолженности; - структурные изменения.

Система | Микросреда | Макросреда | Анализ | Этапы | Конъюнктура | Сегментация | Исследования | Процесс | Факторы | Методы | ТуранАлем | Слабость | Возможности | Регионы | Отрасли | Оценка | Структура | Население | Жилье | Методика | Вопрос | Часть | Цели | Представления | Конкурент | Отклонения | Выявление | История | Биография | Стратегии | Точки | Компонент | Наступление | Оборона | Поле | Материал | Необходимость | Информация | Маркетинг | Шпионаж | Признаки | Выуживание | Подкуп | Пром | Формы | Отчет | Вторая | Организация | Отделения | Казкоммерцбанк | ЦентрКредит | Народный банк | Практика | Оценщик | Call-центр | Агентство | Конкуренция | Сравнение | Услуги | Лицензия | Задачи | Второй банк | Динамика | Альянс | Лидер | Охват | АТФ | Миссия | ЦКБ | Оптимизация | Нурбанк | Портфель | Темирбанк | Результаты | Евразийский банк | Каспийский | АБН | ТЕХАКАВАNК | HSBC Банк | Первые | Средние | Мелкие | Продукт | Ассортимент | Неотделимость | Качество | Несохраняемость | Длительность | Политика | Закон | Классификация | Типы | Развитие | Рост | Спад | Польза | Ориентация | Устранение | Процесс | Замысел | Разработка | Цена | Особенность | Актуальность | Пакет | Ограничения | Затраты | Изучение | Учет | Установление |
© 2010 Авторские права защищены. МаркБанк